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多繳多得，長繳多得，是計發(fā)養(yǎng)老金的重要原則。也就是說，繳費(fèi)基數(shù)越高，繳費(fèi)年限越長，退休時領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多！然而，養(yǎng)老保險繳15年與繳25年，將來拿到手的養(yǎng)老金差別有多大？我們一起來看看！

????首先，了解一下養(yǎng)老金是怎樣計算出來的。每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金由以下部分構(gòu)成：

基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金

各部分養(yǎng)老金計算公式如下：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（A+A×Q）÷2×M×1%

????A～退休上年度全市城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)單位在崗職工月平均工資

????M～繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限，不含折算工齡）

????Q～個人平均繳費(fèi)指數(shù)（由歷年繳費(fèi)中的當(dāng)年本人月繳費(fèi)工資與上一年全市在崗職工月平均工資比值的平均數(shù)確定）

（注：在影響?zhàn)B老金的其他因素不變的情況下，僅單項因素變化，上述分析成立）

個人賬戶養(yǎng)老金= K ÷ L

????K～退休時個人賬戶累計儲存額（含利息）

????L～本人退休年齡相對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)

PS：1996年1月1日以前參加工作（或參加基本養(yǎng)老保險），2006年1月及其以后退休并符合按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件的，還可領(lǐng)取過渡性養(yǎng)老金 。

（注：在影響?zhàn)B老金的其他因素不變的情況下，僅單項因素變化，上述分析成立）

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????了解了養(yǎng)老金的計算方法，我們以老王和老張兩人參加職工養(yǎng)老保險為例，計算一下職工養(yǎng)老保險繳15年和25年，養(yǎng)老金的差別有多大？

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????為計算方便，假設(shè)老王和老張退休時，我市上年度在崗職工月平均工資為5000元，并且兩人繳費(fèi)基數(shù)與我市上年度城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資持平，本人平均繳費(fèi)指數(shù)為1。

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老王每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金為：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（重慶市上年度在崗職工月平均工資+重慶市上年度在崗職工月平均工資×個人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%

即：（5000+5000×1）÷2×15×1%=750元

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶累計儲存額÷退休年齡對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)

即：5000×8%×15（年）×12（月）÷139=518元

PS：個人身份參加職工養(yǎng)老保險劃入個人賬戶的比例為8%，60周歲對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)為139。

????經(jīng)過上述計算，老王每月應(yīng)領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金為：750元+518元=1268元

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老張每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金為：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（重慶市上年度在崗職工月平均工資+重慶市上年度在崗職工月平均工資×個人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%

即：（5000+5000×1）÷2×25×1%=1250元

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶累計儲存額÷退休年齡對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)

即：5000×8%×25（年）×12（月）÷139=863元

PS：個人身份參加職工養(yǎng)老保險劃入個人賬戶的比例為8%，60周歲對應(yīng)的計發(fā)月數(shù)為139。

????經(jīng)上述計算，老張每月應(yīng)領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金為：1250元+863元=2113元

????經(jīng)計算，若在其他因素不變的情況，忽略過渡性養(yǎng)老金、增發(fā)養(yǎng)老金和個人賬戶累計儲存額利息，老王和老張每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金相差：2113元－1268元=845元

????結(jié)論：如此看來，老王和老張繳費(fèi)年限相差10年，最后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金相差800多元，一年計算下來也就是10000多元，時間越長的話，更是一筆不小的數(shù)目哦！

重要提醒：

養(yǎng)老金計發(fā)嚴(yán)格遵循“多繳多得、長繳多得”的原則。當(dāng)你年富力強(qiáng)時，請盡早參保、及時參保，多多累計！在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，盡量按高標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)參保繳費(fèi)，這樣退休時拿到手的養(yǎng)老金才會越多哦~

?? 其次，除社會保險提供最基本的保障之外，企業(yè)年金、商業(yè)保險也是全社會養(yǎng)老體系的組成部分。實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，需要國家和個人共同努力。